Planeje sua herança! Confira 4 formas de facilitar a transferência de bens

Por Jéssica Anjos

12/05/2025 | 15:04 Atualização: 12/05/2025 | 15:04

Pensar em herança costuma ser um assunto evitado por muitas famílias, o que pode gerar conflitos e até prejuízos no futuro. No entanto, com planejamento, é possível organizar a sucessão patrimonial de forma mais simples e econômica, garantindo uma transição tranquila e protegendo os entes queridos.

Conheça quatro estratégias para facilitar a sucessão patrimonial e evitar surpresas para os herdeiros:

1. Previdência privada

Uma das ferramentas mais íveis para quem quer organizar a herança em vida é a previdência privada. Além de não ar por inventário, os valores investidos geralmente não sofrem cobrança de Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD), por serem equiparados a seguros de vida.

2. Seguro de vida vitalício

Conforme o Blog da B3, outra alternativa eficaz para garantir recursos imediatos aos herdeiros. Ao contratar um seguro de vida para toda a vida, o segurado tem a tranquilidade de deixar um valor garantido.

3. Testamento

Embora tenha caído em desuso, o testamento continua sendo um instrumento poderoso para organizar a sucessão. Por meio dele, é possível destinar até 50% do patrimônio livremente, além de determinar usos específicos de bens, como: transformar um imóvel em bem de família, protegendo-o de dívidas, ou organizar o uso compartilhado de uma casa de praia entre os herdeiros por períodos do ano, a chamada multipropriedade.

4. Doação em vida com reserva de usufruto

Bastante usada por quem quer antecipar a sucessão sem abrir mão dos benefícios, a doação permite transferir a propriedade de um bem, como um imóvel ou ações, mantendo o direito de uso.

Essa opção também pode ser útil para reduzir a alíquota do ITCMD, aplicada na herança. Ao dividir a doação ao longo dos anos, o valor individual transmitido pode ficar em faixas menores de tributação, aproveitando a progressividade do imposto.

Colaborou: Renata Duque.